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  예금 만기 후 자금 운용, 금리보다 먼저 결정할 것 정기예금이 만기되면 선택지는 크게 세 가지다. 입출금이 자유로운 파킹통장에 자금을 보관하거나, 새로운 정기예금에 재가입하거나, 단기채와 같은 채권 투자상품을 검토하는 방법이다. 어느 상품이 유리한지는 금리만으로 결정되지 않는다. 자금을 사용할 날짜, 중도 인출 가능성, 세후 수익, 원금 손실을 감수할 수 있는 정도를 함께 고려해야 한다. 특히 예금과 채권형 ETF는 수익이 발생하는 구조와 위험이 다르므로 같은 기준으로 단순 비교해서는 안 된다. 핵심 판단 기준 사용 날짜가 불확실하다면 유동성을 우선한다. 만기까지 보유할 수 있는 돈이라면 정기예금의 세후 이자를 비교한다. 단기채는 원금 보장 여부와 시장가격 변동 위험부터 확인한다. 1. 세 가지 금융상품의 구조부터 구분하기 항목 파킹통장 정기예금 단기채·ETF 목적 현금 보관 약정기간 예치 채권 투자 수익 기준 변동 가능한 예금금리 약정금리 이자수익과 가격 변동 등 현금화 대체로 자유로움 중도해지 조건 적용 매도 가격과 결제 조건에 영향 주요 위험 금리 하락, 우대 한도 중도해지 시 이자 감소 시장·신용 위험, 비용 파킹통장은 수시입출금식 예금이므로 단기간 자금을 보관하는 데 편리하다. 반면 정기예금은 가입 당시 정해진 기간과 금리를 기준으로 만기 수익을 계산할 수 있다. 단기채는 국채인지 회사채인지, 직접 채권을 매수하는지 ETF를 이용하는지에 따라 위험과 비용이 달라진다. 2. 파킹통장 금리는 적용 한도까지 확인해야 한다 파킹통장을 비교할 때 최고금리만 보면 실제 수익을 잘못 예상할 수 있다. 높은 금리가 소액 구간에만 적용되거나 신규 고객, 카드 실적, 특정 계좌 등록 등의 조건이 붙을 수 있기 때문이다. 우대금리 적용 기간이 끝난 뒤 기본금리로 바뀌는지도 확인해야 한다. 기본금리: 별도 우대조건 없이 적용되는 금리 우대금리: 특정 조건을 충족할 때 추가되는 금리 적용 한도: ...

  예금자보호 한도는 2025년 9월 1일부터 금융회사별 예금자 1인당 원금과 소정의 이자를 합산해 1억 원으로 상향됐습니다. 그러나 모든 금융상품이 보호되는 것은 아니며, 같은 은행의 여러 계좌는 하나의 한도로 계산됩니다. 목돈을 관리할 때는 예치 금액뿐 아니라 계약한 금융회사와 상품의 보호 여부를 함께 확인해야 합니다. 1. 예금자보호 한도 1억 원의 적용 원칙 예금자보호제도는 금융회사가 영업정지나 파산 등으로 예금을 지급할 수 없는 상황에서 법령상 보호 대상 금융상품을 정해진 한도까지 보호하는 제도입니다. 2025년 9월 1일부터 기존 5,000만 원이 1억 원으로 상향됐습니다. 확인 항목 적용 기준 보호한도 금융회사별 예금자 1인당 1억 원 계산 금액 원금과 소정의 이자 합산 동일 금융회사 계좌 보호 대상 예금 모두 합산 서로 다른 금융회사 각 금융회사별로 별도 계산 과거 가입 상품 보호 대상이면 상향 한도 적용 여기서 중요한 것은 1억 원이 원금에만 적용되는 금액이 아니라는 점입니다. 보호 대상 원금과 소정의 이자를 합산하므로 원금을 1억 원에 맞춰 예치했다고 해서 반드시 전액이 보호되는 것은 아닙니다. 2. 금융회사별 예금 합산 계산법 예금자보호 한도는 통장 개수나 영업점 수를 기준으로 늘어나지 않습니다. 동일 금융회사에 보유한 보호 대상 예금은 정기예금, 적금, 입출금 예금 등 상품별 조건을 확인한 뒤 합산해야 합니다. 사례 A: 한 금융회사에 예금이 집중된 경우 A은행 정기예금 원금이 8,000만 원이고 같은 은행 적금 원금이 3,000만 원이라고 가정해 보겠습니다. 원금 합계는 1억 1,000만 원입니다. 이자까지 고려하면 보호한도를 초과하는 금액이 발생할 수 있습니다. 사례 B: 서로 다른 금융회사에 나눈 경우 A은행에 7,000만 원, B은행에 7,000만 원을 예치했다고 가정하면 각 금융회사에서 별도로 한도를 적용합니다. 두 상품이 모두 보호 대상이고 각 회사의 합산 보호금액이 한...